Deutschlands neues Gesetzt gegen Geldwäsche

Das derzeitige deutsche Gesetz gegen Geldwäsche trat erst am 26. Juni 2017 in Kraft. Das Gesetz setzt die vierte EU-Richtlinie zur Bekämpfung von Geldwäsche um, die im Juni 2015 verabschiedet wurde und von vielen als extrem oder sogar zu streng bezeichnet wird.

Das Gesetz zielt darauf ab, die Nutzung des deutschen Finanzsystems für die Zwecke der Geldwäsche und der Terrorismusfinanzierung zu verhindern. Unternehmen, die gezwungen sind, das Gesetz einzuhalten, d. h. die meisten Unternehmen, die mit jeglichen Aspekten des Finanzsektors zu tun haben, müssen sich an sehr strenge Gesetze halten. Verfahren zur Kontrolle der Einhaltung der Gesetze umfassen regelmäßige Bewertungen und Überprüfungen, detaillierte Schulungen und laufende Überwachung der Mitarbeiter sowie regelmäßige Änderungen der neuesten Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche.

Ein zentraler Innovations- und Schwerpunktbereich des Gesetzes ist die Verhinderung von Geldwäsche durch einen risikobasierten Ansatz. Ein effektiver risikobasierter Ansatz beinhaltet, jede Transaktion und Geschäftsbeziehung als einen möglichen roten Bereich zu behandeln, jeden einzelnen Aspekt des Handels auf seine eigene Nutzen hin zu bewerten und grundsätzlich alle anderen Entitäten, ob Einzelpersonen oder Geschäftseinheiten, als schuldig zu behandeln, bis sie sorgfältig bewertet und für unschuldig befunden wurden.

Bestimmte verpflichtete Unternehmen müssen einen Kontrollbeamten für die Einhaltung des Geldwäsche-Gesetzes benennen, der dann für die Überwachung und Berichterstattung verantwortlich ist.

Auswirkungen auf Casinos

Das Anti-Geldwäschegesetz hat einen großen Einfluss auf die deutsche Online-Casinoindustrie, da alle Betreiber von Glücksspieleinrichtungen als verpflichtete Unternehmen eingestuft werden. Ein Glücksspiel wird vom Gesetz als ein Spiel definiert, in dem ein Spieler eine Gebühr zahlt, um die Chance zu bekommen, jenes Spiel zu gewinnen. Darüber hinaus muss das Gewinnen und Verlieren ausschließlich vom Zufall abhängen.

Einige Ausnahmen sind in dem Gesetz vorgesehen. Dazu gehören Spielautomaten in Spielhallen und Restaurants, Pferderennverbände, die Toto-Wetten auf offiziellen Rennstrecken betreiben, sowie Lotterien, von denen Wohltätigkeitsorganisationen profitieren.

Die Kästchen ankreuzen

Um die Umsetzung zu erleichtern, gibt das Gesetz eine Reihe von Risikofaktoren vor, die entweder als hohes oder geringe Risiko eingestuft werden.

Als Unternehmen, Personen oder Transaktionen mit hohem Risiko gelten politisch exponierte Personen, d. h. Personen, die mit einer Person in der Politik in irgendeiner Form verbunden sind, ob vertraut oder nicht, Kunden aus Ländern oder Zuständigkeitsbereichen mit hohem Risiko und große und ungewöhnliche Transaktionen, insbesondere wenn sie in Bar durchgeführt werden.

Für den Fall, dass bei einer Transaktion ein oder mehrere Risikofaktoren vorhanden sind, ist eine verstärkte Sorgfalt bei der Überprüfung der Identität der betreffenden Person oder Personen erforderlich. Diese können beinhalten:

Es wurde eine Reihe von klassischen Unternehmen für die Verpflichtung ermittelt, darunter Immobilienmakler, Versicherungsunternehmen und Personen, die mit Waren handeln, deren Gesamtwert 10.000 EUR übersteigt. Jegliches verborgene wirtschaftliche Eigentum wird ebenfalls unter die Lupe genommen, ungeachtet des Hintergrunds oder der Umstände. Niemand ist von dieser Bestimmung ausgenommen.

Immobilienmakler sind verpflichtet, jede Partei, die an einem festen Grundstück interessiert ist, ordnungsgemäß zu identifizieren. Versicherungsunternehmen sind nur dann verpflichtet, wenn sie Geschäfte in Bezug auf Geldverleih machen.

Interessanterweise werden die Ergänzungen zu dem Gesetze, trotz seines komplizierten Charakters, derzeit noch verhandelt, wobei erwartet wird, dass die höchst umstrittenen Teile des Gesetzes in den nächsten Tagen überprüft werden.